马上注册，获得更多功能使用权限。
您需要 登录 才可以下载或查看，没有帐号？立即注册
x
法条原文：
第二百零八条 借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
法条文义解释：本条是关于借款人提前偿还借款的规定。
在借款合同中，一般对偿还借款的期间都有明确的规定；一般而言，借款人应当按照约定的期限履行合同。但是在实践中也可能会出现借款人要求提前偿还借款的情况。
《借款合同条例》对提前还款的问题作出过规定，明确提前还款的，应当按银行规定减收利息，但条例没有明确提前还款是否需要经过贷款人的同意。《贷款通则》中规定，提前归还贷款的，应当与贷款人协商。没有明确利息如何计算。
《合同法》起草时，针对借款人要求提前还款是否必须征得贷款人同意及利息如何计算这两个问题，有以下两种观点：
第一种观点认为，我国目前借款人的偿还能力较差，许多借款人到期不能偿还借款，而借款的提前返还有利于将资金用于短缺的项目中，对于贷款人并无损害，也有利于国家的经济建设。所以，法律上应当做出鼓励借款人提前还款的规定，不应当再给提前还款的借款人增加过重的负担，提前还款可以不经贷款人的同意，利息按照实际借款的期间计算即可。
另一种观点认为，提前还款实质上是一种不按照合同履行的行为。金融机构对每一笔借款的发放都有一定的安排，如果提前还款不需要经贷款人的同意并按照实际借款的期间计算利息，会打乱贷款人的资金安排计划，使本来应当收取的利息得不到收取。特别是在借款利率下调的情况下，会造成借款人利用提前还款的办法来逃避合同约定的利率，使贷款人合法利益受到损失。因此，提前还款应当经贷款人的同意，同时按原借款期限计算利息。借款人提前还款仍按实际借款期间计算利息，会使贷款人收不到该收的利息，使其利息收入减少，其合法利益受到损害。考虑到提前还款实际上是借款人提前履行合同的行为，而根据本法第七十条的规定，债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。因此，如果规定提前还款可以不经贷款人的同意并按实际借款期间计算利息，是与本法第七十四条规定的原则相违背的。在这种情况下，贷款人有权拒绝借款人提前履行合同的行为。而且为了保证能够盈利，贷款人对每一笔贷款的收回和再发放都有时间上的安排。如果借款人可以不经贷款人同意就提前还款，让贷款人自已承担因资金闲置而造成的利息上的损失，对贷款人来说是不公平的。
根据本条规定，对于提前还款应当按照以下原则确定双方的权利和义务：
第一、当事人在合同中对提前还款有约定的，按照约定确定是否经贷款人同意及利息如何计算等问题。
第二、当事人在合同中对提前还款没有约定的，（1）如果提前还款不损害贷款人利益的，可以不经贷款人的同意，利息按照实际借款期间计算；（2）提前还款损害贷款人利益的，贷款人有权拒绝借款人提前还款的要求。
蔡崎峰 |
240331
法条原文：
第二百零八条 借款人提前偿还借款的，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
法条文义解释：本条是关于借款人提前偿还借款的规定。
在借款合同中，一般对偿还借款的期间都有明确的规定；一般而言，借款人应当按照约定的期限履行合同。但是在实践中也可能会出现借款人要求提前偿还借款的情况。
《借款合同条例》对提前还款的问题作出过规定，明确提前还款的，应当按银行规定减收利息，但条例没有明确提前还款是否需要经过贷款人的同意。《贷款通则》中规定，提前归还贷款的，应当与贷款人协商。没有明确利息如何计算。
《合同法》起草时，针对借款人要求提前还款是否必须征得贷款人同意及利息如何计算这两个问题，有以下两种观点：
第一种观点认为，我国目前借款人的偿还能力较差，许多借款人到期不能偿还借款，而借款的提前返还有利于将资金用于短缺的项目中，对于贷款人并无损害，也有利于国家的经济建设。所以，法律上应当做出鼓励借款人提前还款的规定，不应当再给提前还款的借款人增加过重的负担，提前还款可以不经贷款人的同意，利息按照实际借款的期间计算即可。
另一种观点认为，提前还款实质上是一种不按照合同履行的行为。金融机构对每一笔借款的发放都有一定的安排，如果提前还款不需要经贷款人的同意并按照实际借款的期间计算利息，会打乱贷款人的资金安排计划，使本来应当收取的利息得不到收取。特别是在借款利率下调的情况下，会造成借款人利用提前还款的办法来逃避合同约定的利率，使贷款人合法利益受到损失。因此，提前还款应当经贷款人的同意，同时按原借款期限计算利息。借款人提前还款仍按实际借款期间计算利息，会使贷款人收不到该收的利息，使其利息收入减少，其合法利益受到损害。考虑到提前还款实际上是借款人提前履行合同的行为，而根据本法第七十条的规定，债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但提前履行不损害债权人利益的除外。因此，如果规定提前还款可以不经贷款人的同意并按实际借款期间计算利息，是与本法第七十四条规定的原则相违背的。在这种情况下，贷款人有权拒绝借款人提前履行合同的行为。而且为了保证能够盈利，贷款人对每一笔贷款的收回和再发放都有时间上的安排。如果借款人可以不经贷款人同意就提前还款，让贷款人自已承担因资金闲置而造成的利息上的损失，对贷款人来说是不公平的。
根据本条规定，对于提前还款应当按照以下原则确定双方的权利和义务：
第一、当事人在合同中对提前还款有约定的，按照约定确定是否经贷款人同意及利息如何计算等问题。
第二、当事人在合同中对提前还款没有约定的，（1）如果提前还款不损害贷款人利益的，可以不经贷款人的同意，利息按照实际借款期间计算；（2）提前还款损害贷款人利益的，贷款人有权拒绝借款人提前还款的要求。
蔡崎峰
