保险公司擅用保留权利承担赔偿责任

　　中国法院网讯(赵振营)　12月6日，河南省三门峡市中级人民法院审结一起保险合同纠纷案，判令行使保留权的保险公司为单方解除合同，承担解除合同的赔偿责任，退还投保人所交纳的保险费。
　　2002年8月15日，赵某与某保险公司签订一份内容为：康宁定期主险和附加住院医疗险的保险合同。保险公司提供的康宁定期附加住院医疗保险的格式合同第七条规定：“本附加合同保险期间为一年。若在保险期间届满日的10日前，投保人未以书面做出不续保的通知，则本合同视为续保。续保开始日期为原附加合同届满日后主合同的年生效对应日。本公司保留终止本附加合同续保的权利。本公司如终止附加合同的续保，须在本附加合同期满前30日内以书面形式通知投保人。”保险合同签定当日，赵某交纳2002年8月15日至2003年8月14日康宁定期保险首期保费3100元，2002年8月15日至2003年8月15日附加住院医疗保险首期保费190元。2003年10月10日，赵某又交纳2003年8月16日至2004年8月15日附加住院医疗保险首期保费190元，10月15日交纳2003年8月16日至2004年8月15日康宁定期保险首期保费3100元。2004年7月8日保险公司向赵某送达《附加险续保合同终止通知书》，因出现“2003年9月11日赵某脑供血不足、高血脂症住院治疗”的情况，将不在续保。
　　赵某对此提出疑义，认为保险公司的格式合同中并没有注明附加险终止合同的理由，为其解除合同设置了很大的随意性，这与保险法和合同法的规定不符。保险合同成立后，保险公司不能随意终止续保合同。
　　法院审理认为：保险合同自成立时生效，保险人不得擅自解除合同。保险公司与赵某向赵某送达《附加险续保合同终止通知书》，是单方终止附加险解除合同的行为。《保险法》第十六条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险公司不得解除合同。”把保险法第十六条的规定与附加险条款规定结合起来理解，保险公司不能违反保留终止续保这一约定。保险公司终止续保即为解除合同，应承担解除保险合同的责任，故法院判决：保险公司退还赵某已经交纳的保费。